大家在购买增额终身寿险等储蓄型保险都会留意到，很多产品都说可以关联一个万能险，然后收益有多高多高，很多人一听这个收益就被迷惑住了。
那这个万能险到底是什么险种呢？收益到底有多高呢？
今天深蓝君就来给大家详细介绍一下万能险，看看万能险到底有多万能。
本文主要内容如下：
万能险，可以简单理解为我们在保险公司单独开的一个“活期账户”，类似于升级版的余额宝，有一定收益，而且取用比较灵活，一般是捆绑增额终身寿险等人寿保险进行销售。
万能险的收益主要由保底利率和结算利率构成：
我们放在余额宝里面的钱，收益会随时发生变化，比如2014年的利率高达7%左右，现在早已暴跌至1.85%左右，未来是否还会下降到哪，还是一个未知数。
而万能险是有保底利率的，根据国家银保监会的规定，万能险的保底利率不能超过3%，目前市面上的万能险保底利率通常在1.75%~3%左右。
那这个保底利率是什么意思呢？
简单举个例子，如果你购买的万能险保底利率为3%，那放进这个万能险里的钱至少可以享受3%的收益，也就是说这个最低收益是有保证的。
结算利率，也就是万能险当前享受的收益利率，也称为现行利率。
一般来说，万能险的结算利率是每个月都会发生变化的，并且这个结算利率也会定期公布在保司官网的。
也就是说，我们投保后拿到手的收益是不确定的，会随时上升，也会随时下降，比如现在是6%，过段时间可能又变成4%。
目前比较优秀的标准是：结算利率长期不低于4.5%相对而言会好一些。
不过，不论结算利率如何变化，最终都不会低于产品的保底利率，因此保底利率越高是越好的。
但是除了这部分收益外，我们还得把一部分手续费给保险公司，比如存钱有初始的费用，取钱也有部分领取费用。
把钱投进万能险一共有三种方式：一次性投入、投保后主动追加以及主险未领取的现金价值转入万能账户二次增值。
无论是哪种方式，只要是把钱放在万能账户中，保险公司就会收取一定的手续费，这也叫初始费用。
不同的产品，初始费用也有所差异，反正是初始费用越低自然越好。
不过，有些保险公司会把扣掉的初始费用在第五年的时候都返还给客户，从第六年开始，后一年返还前一年的初始费用，这个叫做持续奖金。
如果这个持续奖金按初始费用的标准发放的话，那也相当于抵消掉我们存钱到万能账户的手续费了。
从万能账户里面取钱出来用，保险公司也是要收一定手续费的。
一般都是前五年取钱才会收手续费，从第六年开始，取钱就没有手续费了，因此我们最好是在5年后再开始取钱。
不过，目前市面上的万能险一般不单独进行售卖，而是作为主险的附加险进行搭配投保，它的主险一般为增额终身寿险这类储蓄型保险。
因此，主险的收益和万能险的收益也密切相关，那目前市面上有哪些高收益的增额终身寿险呢？我们继续往下看。
万能险只是一个附加险，它的表现再好，我们也得看看主险的收益表现如何。
下面深蓝君也整理了目前较为热销的两款可附加万能险的增额终身寿险，大家一起来看看它们的表现如何：
下面我们直接说结论：
以30岁男性，年交10万，交5年为例：
在被保人80岁时，保单的现金价值就高达258.6万元，是已交保费的5.17倍，此时保单的长期收益率IRR也达到了3.480%，这个收益妥妥能排在当前增额寿市场上的第一梯队。
除此之外，增多多3号（泰山版）还支持附加金多多（京泰盈）万能险。
该万能险的保底利率为3%，这个保底利率表现在目前市场上的表现是较为优秀的，而且该万能险在2019年上市至今，现行利率从来没有低于4.7%，整体收益是比较可观的。
因此，追求较高收益的朋友，可以选择增多多3号（泰山版）。
鑫享福（青春版）附加的万能险和上面的增多多3号（泰山版）是一样的，同样是保底利率为3%，现行利率为4.7%。
不过，相比增多多3号（泰山版）而言，鑫享福（青春版）的保障更丰富，它除了基础的身故/全残保障外，还有一项对差旅人士相当实用的航空意外额外赔保障。
虽然鑫享福（青春版）的整体收益没有增多多3号（泰山版）那么高，以30岁男性，年交10万，交5年为例，在被保人90岁时，它的长期收益率IRR只有3.473%，但是该产品对航空意外有额外的保障。
因此，如果您更看重航空意外额外赔保障，也可以考虑一下鑫享福（青春版）这款产品。
通过本文对万能险的详细介绍，相信大家也比较清楚万能险是什么险种了。
万能险的收益是不确定的，领取也没有我们想象中那么灵活，换句话说，它也不是万能的。
万能险只是作为主险的好搭档，通过附加险的形式出现在我们眼前，因此我们在挑选产品时千万不要舍本逐末，增额终身寿险等主险能长期保证的收益才是我们该关注的重点。
最后，如果您想了解哪款高收益的增额终身寿险更适合自己，也可以私信深蓝君来为您规划。
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