谢邀。
这段时间刚好比较忙，所以回答晚了，见谅。
以下为正题
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一句话来通俗易懂解释什么是反洗钱系统，就是：一个通过技术手段来达到反洗钱业务目的的应用系统。
当然，很多同学想知道的是反洗钱系统是如何工作的，什么样的行为会被catch。这部分内容很多，手机打字略不方便，回家电脑上再详细作答。：）
//回来作答
首先，科普下反洗钱系统的组成。
反洗钱系统主要由两个部分组成：大额可疑交易和黑名单。
前头回答的那个很热门的问题，大家集中在什么样的交易以及交易额度、频率会触发反洗钱系统。这部分，就是涉及到大额可疑交易部分。
那么，反洗钱系统是如何工作的？
这需要从两方面来说——
1.大额可疑机制
无论是对公（就是两家企业间）还是对私（也就是个人）发生的任何交易，只要有交易发生了，涉及到动户（也就是你的帐户有资金出入）了，那么在一段时间后，反洗钱系统会根据交易情况生成各种各样的报表。很容易可以从某个帐户的交易中看出某一段时间内资金进出及额度情况。根据《xx银行反洗钱工作手册》中的规则，反洗钱系统中设置了与其相对应的预警机制，一旦触发，就会将情况报送给中台反洗钱工作人员，由他们进行判断是否真正是大额可疑。一旦确认，则报送人行；反之，取消预警。也就是说，反洗钱系统根据规则筛选出交易，然后由人工进行二次判断。
2.黑名单机制
所谓黑名单，是指在交易过程中，首先会向反洗钱系统发一个查询，检查这个帐户的持有人是否存在在黑名单中，如果存在在黑名单中，反洗钱系统即时给正在交易的系统进行反馈，并提醒冻结帐户。
什么样的交易行为会被收录进反洗钱系统？
基本上，你的所有动户交易行为——无论是网上支付转帐、pos刷卡、atm取款、柜台转帐汇款（无论国内国际）、股票基金期货交易等等等等这些交易全部会被送到反洗钱系统。然后由其根据你的帐户为基本，归纳出你一段时间内的交易总额和频率来决定是否向工作人员发出预警。
我（公司）交易量大/额度高，银行会不会对我（公司）进行审查？
需要注意的是，所谓银行查帐，一定是基于公安、法院、人行等机构要求，才会对你帐户进行审查。它不会无缘无故自己没事查你帐玩。而为什么查，则是前面说的，触发了反洗钱预警，然后人工二次审核觉得你依然可疑，报送了人行，人行决定要查你，才会调查。
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以上是对反洗钱系统的一个通俗解释，希望能帮到大家理解。
