卖保险的人最喜欢蹭热度，什么都要掺一脚——
曾经有个很有意思的高考作文题：“通过时光瓶来到2035年，给18岁的自己写封信。”
本来挺有意境的一个题目，结果就被卖保险的人玩！坏！了！
他们写出“高考作文最佳答案”：“十几年后，你会感谢18岁买保险的自己！”
同样的身价，同样的保障，18岁保费竟只要35岁保费的1/3！
不过，虽然确实是在为保险打广告，但也展现了一个真实的现象：越早买保险，保费越便宜。
本文重点：
1.百万医疗险——平安e生保
平安的产品，我很少夸，但平安e生保是个特例。
作为百万医疗祖师爷级别的产品，它上线四年来，依然保持活力。
前段时间，平安e生保2020上线。
我们来看看，又长大一岁的平安e生保，在哪些方面有所升级？
过去仅给了恶性肿瘤多300万的保额，如今摇身一变，一项癌症变为120种重大疾病，这120种重疾的保额都翻番了。
说是翻番，其实是把一般住院保额降低100万，再翻一倍。
这样一来，癌症的保额降低了，一般住院医疗的保额也降低了，不过除癌症外的120种重疾保额都提高了100万。
从前7日后7日升级到前30天后30天，也算是一个小创新。
市面上再优秀的产品，像尊享e生、微医保、好医保，其住院前的门急诊责任也限制在前7日。
而平安e生保勇敢地走到了市场前列。
虽然百万医疗险产品的核心保障是住院及门急诊费用报销，但一款优秀的百万医疗也要经得起大家的挑剔。
平安e生保plus就曾被大家诟病其增值服务不够丰富。
于是这次升级，2020版本新增质子重离子和亚洲特定疾病医疗保险金。
这只是补齐了老版的缺陷，不算优点。
2.重疾险——少儿平安福2020
少儿平安福2020是平安的少儿保险中知名度最高的，但也是被骂得最惨了。
少儿平安福的保障形态是重疾单次赔付+轻症3次赔付。
无论从重疾额外赔付还是轻症赔付20%，都比较有「大公司味道」，谨慎守旧。
仅仅是这样，也就算了，最重要的是它巨贵！！
看看这个缴费标准表，保费也太夸张了！它配吗？
从保障来看，少儿平安福20距离当前优秀的重疾险还有一段距离。
少儿平安福呈现出一种品牌大于保障的情况。
尤其在价格上普遍高出1倍多的状况下。
保险无非就是以小钱保大钱的杠杆行为，用过高的价格买到较低的保障，本身就不是一件特别划算的事。
给小孩买保险该买哪些险种？按照什么顺序买？
最常见的健康险有四种：重疾险、医疗险、意外险、寿险。
给孩子只需要买前三种。因为寿险一般是为了人在离世后无法赡养老家人，小孩没有这种家庭责任。
给孩子买保险的顺序如下：
1、少儿医保是国家福利，感冒发烧儿童疾病都能报销，每个家庭都应该给孩子买一份少儿医保。
而且，出生28天以内的宝宝是没办法购买商业保险的，因为保险公司要规避先天疾病的风险。
只有少儿社保，刚出生就可投保。
此外，它还有以下优势：
2、意外险也非常便宜，孩子充满好奇心，奔跑嘻戏，容易碰到各种意外，意外险很实用。购买时注意意外医疗的赔付条件，最好是不限社保用药，这样很多自费药也能报销。
啥都感兴趣啥都想试试，又不懂得好好保护自己，难免会有各种意外发生。
2017年中国疾控中心数据显示：我国儿童意外伤害占儿童死亡总量26.1%，4000万中小学生遭遇过意外伤害，1360万需要门诊治疗，335万需要住院，20万正常功能受损，40万致残。
少儿意外风险的特点是：频次高、伤害低。像摔伤、烧烫伤、动物咬伤、锐器伤害等，都是常见的少儿意外伤害原因。
3、重疾险对儿童也非常重要，以儿童高发的白血病为例，治疗费用少则20万，多则50万，即使癌症控制得当，后续的康复、护理费用也将长期伴随。
此外，根据《2014年恶性肿瘤发病和死亡分析》中统计的数据来看：
儿童阶段的癌症主要为血液、脑、淋巴等造血系统及神经系统癌症。
其中白血病的发病率最高，其次是脑瘤和淋巴瘤，男孩癌症的发病率要高于女孩。
除此之外，其他的少儿高发重疾，如手足口重症、地中海贫血等，这些病的治疗都需要几十万的费用，足以拖垮一个年轻的中产家庭。
利用重疾保险分担孩子的医疗费支出是有必要的，而重疾这类的健康保险也应当是每个家庭必备的。
1、医疗险分小额医疗和百万医疗。
小额医疗是治疗“小病”的门诊、住院费用报销（几万元）。百万医疗是治疗“大病”的费用报销（上百万），有一万免赔额。
购买建议是优先考虑小额医疗险作为少儿医保的补充，预算宽松的情况下可以考虑百万医疗险覆盖大病保障。
买百万医疗险时，你可能会遇到的最大的坑是——
不少短期医疗险为了提高竞争力，在宣传时以“连续投保”、“自动续保”、“承诺续保”等词语来混淆视听。
让消费者误以为买了就可以保到99岁100岁。
其实“连续续保≠保证续保”，两者含义千差万别。
银保监会之前发布的《健康险管理办法》提到了「保证续保」的官方定义：
它包含了三层意思：
也就是说，无论发生什么情况，不管是产品停售、客户健康状况发生变化还是其他原因，保险公司都得承保，不能涨价，也不能添加除外责任。
至于连续投保，只能满足第三点要求。
所以为了避免消费者一直傻傻分不清楚，银保监会直接禁止了这类措辞，要求条款包含：
2、最后买的是教育金。
所有理财投资类保险都应该在做好保障措施之后，再考虑购买，这里的保障措施不仅仅是小孩的，还有其他家庭成员的保障。
在购买保险之前，还需要仔细考虑一下自己的家庭财务状况：
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
写在最后
我是 @学霸说保险-婉儿，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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