通常在借款中常用的还款方式有等额本息，等额本金，等本等息等。
一、这些方法都该是复利计息。（但其实不是，别慌，后面会说到）
1、等额本息是每个月（每一期，下同）归还固定的金额，这个金额是按照年金的方法算出来的，再简化点说是按等比数列求和倒算出来的。为什么这么算呢，因为是复利，只要你没还的部份，都要计息，所以直接按年金的方法算。
但是市面上所说的等额本息的说法不同，他们说是不计复利，假设每月还的钱都是先把利息还完，剩的再视为归还本金。这样一来，剩下的没有利息，只有本金，结果同样是“剩下的部份都要计息”。
2、等额本金，是每期归还固定的本金，再加上本期产生的所有利息。可想而知，随着本金的归还，本金越来越少，每个月产生的利息也越来越少，所以每个月的还款总额也越来越少。
3、等本等息，是将你的本金，加上直接用本金乘以利率算出来的总利息相加，再除以期数，每期还这么多钱，美其名曰每期归还相同的本金相同的利息。当然这是最不合理的，因为你已经在前期归还了部份本金，利息却相当于一直是按总本金在计算。在财务上把这个称为加息法。除非你走投无路或是人X钱多，否则不要答应这种方法。
二、回过头来说等额本息。市面上说不计复利，所以只有本金在计息。
但如果按年金的算法，不管你剩下的是什么，都在计息，看起来这种复利更划不来。
但实际上，市面上的等额本息每期归还后剩下的本金总额，就等于按年金用复利计算后每期剩下的未偿还总额。所以这两者算完后，每期归还总金额是一样的。就像每个月要还5000，你用得着去区分其中究竟3000是本金还是4500是本金吗，区分完了，你下个月，下下个月，依然是还5000，又不会有改变。
和别的计息方法比较，似乎也没必要区分，因为每个月你掏出来的就是5000，对你银行账户的影响就是5000，难道就因为说这5000里只有一小部份是利息，你就觉得划得来了？如果非要比较，还是应该比较每月还5000并按你自己的资本成本计算的年金终值与按别的方式还款的年金终值谁高才有用。
三、但是为什么市场 又要这么规定呢。
我觉得是不是有这几种可能：
1、为了好听，说起来可以说“这种方式没有计复利，划得来”，用来忽悠人，以达到表示自己利率低的目的，毕竟咋一听，感觉好像就是这样，“没有算利滚利，良心贷款”。
2、为了区分等额本金，等额本金对外宣传是一开始利息还得多，后来才慢慢开始少；而这种等额本息宣传的是每个月归还相同的本息。给人的感 觉上会是前一种划不来，因为利息还得多，并且一开始总额也还得多，很多人不想一上来就掏这么多钱，再加上时间价值，确实都爱选等额本息。
但实际上，不管他怎么区分，两种方法虽说名义上是单利，但算出来的数据与复利根本没区别。这个时候，你就要比较一下贷款利率与你的资本成本哪个高，再选哪个了。当然是哪个高，就把钱用在哪儿。如果贷款利率高于你自己的资本成本或者机会成本，那肯定是一开始多还点钱更划得来。但由于宣传用语，大部份人在两种情况下都会选等额本息，而大部份人的资本成本都不可能高于利率，这样一样，借出方就有得赚。当然，如果要考虑还款的资金压力那又是另外一回事，但这不影响借出方的策略。
3、可能还存在一些法律上的问题。因为借贷方面是有些对利率的规定的，如果没有约定清楚，可能还出去的钱在某些情况下就会被强制认定为归还本金或者利息，这样一来，如果被强行认定为了归还本金，那如果按单利计息，出借方就划不来了。或者银监那边是有规定不能复利计息吗？
还有些什么原因呢？
