1.负债情况
信用卡负债：
信用卡的负债率如果超过80%，银行会认为风险较大，严重时可能会直接拒绝贷款。计算负债率的公式是：已用额度 ÷ 授信额度 × 100% = 负债率。
银行还会根据你的月收入来计算你能承受的月还款金额，确保不会给你带来过大的经济压力，从而降低逾期的风险。
计算公式：月收入 - 信用卡月还款额 - 其他贷款月还款额 = 你能接受的月还款额。银行会根据这个金额来决定批款额度。
贷款负债：
每月贷款还款额也是银行重点关注的，所有贷款的月还款额相加，银行会根据这个数据判断你的还款能力。
值得注意的是，房贷不计入负债，所以房贷月供不会影响银行的计算。
2.逾期记录
银行非常重视你的逾期记录，尤其是过去两年的情况。如果两年内信用卡或贷款有连续3次或累计6次以上逾期（“连3累6”），会严重影响贷款审批。
虽然两年内的记录是重点，但两年外的逾期记录也会作为参考。如果两年外的逾期情况较为严重，也有可能导致审批降额或被拒。
3.查询次数
在征信报告的最后一栏，你可以看到查询记录，包括查询日期、机构、原因等。查询原因主要有贷款审批、信用卡审批、贷后管理等，银行会根据这些记录来评估你的信用状况。
贷后管理不算作查询次数，这只是银行出于管理需要定期查看你的征信，和你无关。
信用卡审批和贷款审批则算作查询次数，这种查询通常是你主动申请引发的，即便是无意中点了手机上的网贷链接，都会记录下来。
同一家银行在短时间内多次查询，只算作一次，但通常这有个时间限制，比如10天以内的查询可以合并计算。
如果近半年内有超过4次的查询记录，银行可能会觉得你资金紧张，有拒贷风险。
总的来说，银行会从负债、逾期、查询次数等多个维度来评估你的信用状况，这些因素都会影响你的贷款审批结果。
最后，我是上海贷款ALIEN，码字不易，如果喜欢我的话，就给我个赞吧^_^
