本文由AdmitWrite留学平台入驻导师 香港中文大学 邓学长 提供
整个金融市场，如果按时间阶段来划分，大致可划分为一级市场、二级市场，中间的界河就在于是否在公开市场交易。
也就是说，以我们最熟知的股票（公司股权）为例，在IPO之前的天使投资、私募股权投资、投行业务，都叫做一级市场业务，而IPO之后的股票买卖，甚至包括上市公司的分析研究推荐（证券公司研究所干的活），都算作二级市场业务。
而金融学所能做的，就是以上种种金融业务。
作为金融学科的一个分支——金融工程，主要是根据公开信息和数据，进行一些在二级市场的量化交易，例如股票的买卖、期货期权的买卖等，因为只有公开市场的信息，能支撑量化交易所需要的数据量。
那么又何为量化交易呢？
总的来说就是利用公开信息所展现出的数字信息，使用多因子模型等方法，进行预测，就好比：饥肠辘辘的我，吃了半个苹果，根据模型（如果有这种模型），我们会得出半小时之后我会饿，如果市场上的信息显示我吃了2个苹果，那么根据模型，我会饱。关于就业的问题我们会在后面细谈。
金融学的课程可以百度，具体不展开讲了，总的来说核心思想就是通过本课课程的学习，带你了解各金融产品的设计和交易、公司财务和商业法律，辅以少量的经济学课程，让你能能够简单了解经济变化的因果。学习强度一般，如果以我身处一个理工科学校的视角来看，学习强度低。
而金融工程，由于刚刚说的量化交易中需要用到一些数学模型，也需要你能从数据中自己分析并建立赚钱的模型，所以会学更多数理、统计类课程。就我在中国科学技术大学的学习经历来说，我认为我们的本科生金融学课程会更偏重金融工程方向，例如我们会比北大的金融学多几门统计学课程，多一门微分方程，多一些数据结构和数据库的课程，这些都是金融工程专业比较核心的课程。学习强度较大（和普通金融类学科比），和理工学科比，学习强度一般偏低。
金融学的升学方向，一般是继续就读金融学专业，少有部分学生因为申请难度较低、学费便宜等考量，转而读会计、经济学、管理学专业，但最后其实都会回到金融行业工作。
因为这一行从本质上来说，还是倚重本科学历和背景，研究生只是镀一层金为找工作做做准备，研究生阶段最重要的不是学业，反而是实习经历、笔面试能力等，这基本也是多数金融专硕（或国外的一年制金融硕士）所公认的。
因此多数一年制金融硕士（专硕）也是收费为主的项目（当然也是有门槛的），相较学硕（MPhil）、博士生等方向来说，更简单一点。
金融工程的升学方向，可申请金融工程、商业分析、数据科学（略难）、金融数学（难）等方向，当然也可以申请回金融学方向（反向就比较难了，多数学校的金融工程更喜欢数理背景的学生）。
这里重点要提一下美国的金融工程类项目（包括商业分析、数据科学、金融数学等），因为多数是STEM类项目（科学Science，技术Technology，工程Engineering，数学Mathematics），在申请工签时容易得多，所以竞争难度会非常大。
相比较而言，如果在美读金融硕士，因为和本地人竞争不占优势，几乎是不可能留下来工作的。题主也可以发现，能在美国留下来的工作，都是当地人不愿干或者干不了的工作。
坦率说虽然金工类的项目就业范围较窄，但确实就业更好，原因下面再详细说。
非常吃学历背景的专业，我们来探究下其背后的原因。
这社会上一切的陌生人交往，没有无缘无故的爱，也没有无缘无故的恨，背后一定都是有什么东西去交换的。
例如别人为什么跟你做这单生意，那要么是因为你技术好，又或者是因为你报价低。我们常说金融圈乱，它为什么乱呢？那是因为如果你作为一个从业者，如果提供不出让客户有甜头的服务，那他凭什么把单给你做呢？那你就只能提供性资源了，前提还得是你有性资源。
说回找工作，也是一样的。老板为什么要雇你一个一没经验，二没人脉，三没技能的应届生？因为他突然想做慈善？交换！永远记得一切都是需要互利的。
金融类工作是出了名的低技术水平，重软技能的工作，很多时候一个公司又无法在短短几次笔面试就能考察出“软技能”，所以与码农不同，老板只能让你提供“学历背景”为公司背景和逼格加分，让你提供“实习经历”，为自己日后“能立马上手干活接受资本家剥削”正名。这两个缺一不可，这才能弥补无法准确考核“软技能”所带给老板的顾虑。除非你能有别的交换资源，例如你是官二代（交换人脉）、富二代（交换业务资源）。
所以结论如下：
①如果是TOP 985（包括两财一贸+西财），港三所，新家坡两所及其以上档次的学校，可以硕士继续读金融学，至少学历背景不会被卡的太惨，出来找个证券公司（非营业部）、基金、私募、银行总行、政策性银行，都是有可能的，具体的看个人实习经历和笔面试水平。如果不是清北复交，学历影响不大，所以也不用整天纠结厦大好还是武大好这类问题，都差不多！不加分不扣分。
②如果不是上述学校，本科又不幸读了经管类专业，那我祈祷你最好是个一本及以上（包括上海立信等），如果研究生能去到清北、Ivy League这种档次的学校，可以考虑和上面这些人竞争一下，如果去不了，早一点准备四大审计和咨询，冲一冲还是有希望去到四大咨询的。
③如果是是一本以下，不幸读了经管，那最好早日把CPA之类的证书考出来，冲一冲四大审计以及内资比较大的一些会计师事务所。
为什么让去会计师事务所、咨询等公司呢？
因为金融是个周期性非常强的行业，当周期重又到来时，在这些公司积累足够的经验和技能后，②③类学生还有希望重回金融业，拿上一份不错的时代红利。
国内就业主要还是去量化私募了，也会有一些去到互联网公司的数据分析等岗位，目前人才缺口还是比较大，所以虽然就业方向较窄，但就业压力相对较小，按照互联网行业的白菜价，也能取得不错的起薪（一般会高于金融学的硕士）。
但之前提到的坑的地方就来了，目前国内量化私募的水平相对海外对冲基金而言，还处于竞争力较低的水平，主要是通过读论文、看研报、自己琢磨，去找一些有效因子并组合，真正能持续盈利的机构少之又少。
所以这一行主要面临以下风险：
①随着政策的进一步开放，海外对冲基金未来可能进入国内金融市场，挤压生存空间。这一点已经在高频交易上得到了充分验证，现在原来做高频的那批国内机构，大多被逼到了日内交易去。
②交易缺乏方法论，找因子的方法较主观，所以这一行非常吃天赋，如果你没所谓的“交易的感觉”，无法为公司盈利，你的职业生命将非常短暂。虽然你的起薪比金融学硕士的同龄人要高，但极有可能你35岁还是这个数，因为很可能你就是个行业平均数，而不是什么“交易奇才”。
量化交易的工作相对金融行业的其他工作来说，确实更枯燥，更需要你有一个做科研的态度，静下心来认真研究，这对你来说可能是吸引点也可能是劝退点，具体看自己的偏好。
当然和传统的金融行业相比，它也不需要那么着重于考察软技能，是学历背景较差的金融专业学生的救命稻草。不管是量化，还是数据分析，这些岗位和程序员招聘一样，都有足够的硬技能考核，会考察你的编程能力、逻辑能力、数理基础等，只要你平时认真准备，这儿就是你的主场（至少在校招应聘阶段，不包含后期职业发展）。
以上是我从国内就业角度，对金融学、金融工程的一些看法，欢迎大家在评论区踊跃交流看法~
本文来自AdmitWrite留学平台专栏——【海外名校申请经验】，专栏主要内容包括但不限于申请经历，就读体验，专业前景，就业分析等。想看更多的申请经历以及就读体验，欢迎关注~
