题主的问题很简单，回答起来非常复杂，通常我与人沟通这个问题都需要1个小时才能完成初步沟通，文字表达就更不用说了，起码需要3万才能说出个所以然。
我先简单跟您说说小孩投保的方向与注意事项
首先，是否曾经住院？或有其他异常体况？
如果有，需要先如实告知，然后看核保结果才能投保。
一上来就给你推荐产品不问体况信息的都是耍流氓。
————————
先大人，后小孩
大人才是孩子最大的保护伞，在帮孩子投保之前，需要保证大人已经有比较充足的保障。
试想一下：
如果大人身体健康、人口平安，那么孩子的生活、教育都有基础的经济保障；
如果大人身体不健康，人口不平安，那么孩子的保险再多，都不能救大人，都不能保证孩子的生活与教育。
小孩投保的保费虽然便宜，但是我们家庭投保需要根据家庭成员各自承担的风险来设计保险方案，家庭成员的保额占比应该与其收入占比作为依据。
切勿“捡了芝麻，丢了西瓜”。
帮孩子投保商业保险之前，大人的重疾险、意外险、寿险、意外险请先补充完整，并且保额的多少需要根据需求分析来针对性配置。
————————
这个之前说了很多，之前也写了关于这两个问题的文章。
首先，“产品推荐”这个问题很简单，但你却问出了一个世界。
请问你觉得需要多少字才能回答你的问题？
而且，关于“好产品”，“好”的标准在哪里？一千个人心中有一千个哈姆雷特。
别人觉得帅的小鲜肉，你不一定觉得帅；
别人觉得好的产品不一定适合你。
问题来了，如果你连“好”的标准都不知道，就算有人给你推荐所谓的“好产品”，你会投保吗？
——并不会
为什么？
——因为我觉得不好
......
墨菲先生：别再问我：什么产品好？推荐什么保险？
其次，保险性价比本来就是一个伪命题
没有单款100分的产品，如果你问我最好的产品或者最差的产品是什么，我都不知道。
只有通过产品组合，才能形成更接近100分的方案
但是我能帮你避免60分的低分产品，帮你挑选90分以上的产品。
毕竟93分跟92分差别不大，但是90分与60分还是差距蛮大的。
逃离性价比误区，你到底在比什么？
————————
1、未知的意外
对症下药：学平险（意外险+医疗险）
K：意外险这么便宜，我马上给她（他）投100w身价！
C：不行，给未成年人投保以死亡为给付条件的人身保险有限制，0到不满10岁，不超过20w；10岁到18岁，不超过50w。
个人认为学平险是一项伟大的险种，投保年龄一般在3-18岁，保费一般在200元-300元左右，已经可以拥有20w的意外身价与伤残功能、6-8w的住院医疗额度，以及较为充足的意外医疗与住院津贴。
学平险除了可以补偿意外受伤导致的医疗费用外，还可以作为因疾病住院治疗产生的自付医疗费的补偿，例如肺炎。在目前国家对少儿医保体系不断完善的前提下，结合学平险中的医疗保险，其实对少儿来讲已经比较充分。
2、残酷的大病
对症下药：医保+重疾险+医疗险
儿童重疾主要表现为儿童癌症，虽然儿童癌症发病率不算太高，但反过来作为父母，孩子一般的疾病治疗费用都是能够负担得起的风险，但孩子万一不幸发生大病，救或不救？有没有钱救？
儿童癌症中最常见为白血病，其次是脑癌与非霍奇金淋巴癌，有些肿瘤基本全部发生在儿童时期，比如神经母细胞瘤、视网膜母细胞瘤等。
在全世界，白血病都是孩子健康的天敌，在中国，白血病的发病数量占了儿童肿瘤的30%-40%。可幸的是，如今罹患白血病，并不再像过去一样是不治之症，弥补不幸的关键就在于及早发现病情，及时治疗。15岁以下的急性白血病患者，目前的医疗手段可做到5年生存率为60%~85%，同其他肿瘤的5年生存率相比，这一数字也比较可观。
根据《中国贫困白血病儿童生存状况调查报告》显示：白血病已非不治之症。通过化疗、造血干细胞移植等方式，80%~90% 可以缓解，60%~70%可以治愈。然而，白血病治疗周期长，一般需要2~3年，治疗费用20w~30 w，骨髓移植费用30w~100w。
孩子可能用不着，并不代表父母可以不准备，保险始终只是一个风险转移的工具，除了针对性地进行投保，也要做好家庭财富累积。
（1）医保
商业保险不能替代医保，有些保险代理人因为自己没有医保，而且因为代理人的身份，公司更不可能提供医保福利，因此部分代理人会成为信息的垄断者与受害者，甚至与自己的朋友灌输医保没用的观念，这是有违逻辑的。
医保是基础，好的商业保险都需要建立在已有基础医保情况下进行补充，医保与商保互相补充，不是互相替代。（医保内容太多，我这里先概要总结，以后再给大家进行梳理。）
少儿医保在新生儿出生并且入户口以后，父母可以到社区或社保相关部门进行办理，按照办理时间的不同，享受医保待遇的起算时间也有不小的差异。
部分城市规定，儿童出生90天内办理医保，可以从出生日起就享受医保待遇，出生90天之后办理，从办理的次月日起算，不同城市对具体时间的规定会有差别，但基本是如果办理时间较早，从出生开始就可以享受医保待遇。
少儿医保一般有三大好处：
各地标准不同，我以深圳少儿医保为例，可有但不限于以下功能：
①可以在门诊看病时使用。
例如：属于基本医疗保险药品目录中甲类药品和乙类药品的，分别由社区门诊统筹基金按80%和60%的比例报销。
②在看大病门诊时使用。
例如：门诊大病待遇享受比例与参保人连续参保年限挂钩，连续参保时间未满12个月、满12个月未满36个月、满36个月，医疗保险基金支付比例分别为60%、75%、90%，包括慢性肾功能衰竭门诊透析；列入医疗保险支付范围的器官移植后门诊用抗排斥药；恶性肿瘤门诊化疗、介入治疗、放疗或核素治疗；血友病专科门诊治疗；等14种专科疾病
③在住院就医时使用
参保少儿及大学生在市内定点医院住院发生的基本医疗费用和地方补充医疗费用起付线以上部分，由医疗保险基金报销90%。
举个例子
深圳孩子如果是连续缴二档少儿医疗保险满72个月的参保人，医保基金报销上限额度约为153.9w，若该参保人在本市定点医疗机构住院发生的基本医疗费用和地方补充医疗费用超出支付限额部分，可由地方补充医疗保险基金报销50%。
2、重疾险+医疗险
①在拥有少儿医保的基础上，我们可以根据自己的情况帮孩子匹配额外的重疾险与医疗险，尤其对于欠发达地区，由于少儿医保保障较低，我们应该选择一份保额充足的重疾险。保额比保费更重要，根据儿童癌症需要治疗费用一般在30w~100w，而且重疾险保额应该多考虑后期康复的非医疗性支出，比如父母因误工照料孩子的收入损失。
因此孩子重疾险保额不应该低于30w，而各家保险公司对于孩子投保重疾险的免体检额度一般是60w，有些可以达到80w。
②当然还可以考虑针对特定高发疾病，比如白血病，叠加一份有白血病额外保障的的短期重疾险，最大程度放大保障。
③对于富裕家庭，对医疗治疗质量有较高要求，例如北京协和特需部、南方医院侨惠楼甚至想到香港、日本、海外就诊的，可以专项添加高端医疗。
孩子投保建议
普通版：学平险+少儿医保
标准版：学平险+少儿医保+定期重疾险
拓展版：学平险+少儿医保+重疾险（定期+终身+白血病）
高配版：学平险+少儿医保+重疾险+专项医疗险（海外高端医疗）
为孩子投保主要围绕这意外与疾病两个主题，
1、先买医保、先买医保、先买医保；
2、学平险选择上要注意：免赔尽量低、保额尽量高；
3、重疾险选择要注意：要涵括一些特定儿童重疾如癌症（含白血病）、1型糖尿病、脊髓灰质炎（小儿麻病症）、川崎病、幼年型类风湿性关节炎等。
4、家庭保障计划都是先大人后小孩，大人才是小孩最大的保险，在帮小孩配置保险之前，请各位父母先帮自己配置足够的保险
————————
所谓隔行如隔山，题主不是做保险的，保险业内的很多信息不清楚也是正常的。
但是投保不是一锤子买卖，投保不是凭“主观认为”，而是需要“客观理性”的。
选老公可以凭感觉，买保险需要靠科学
但是，如果仅仅依靠你一个人自学保险，希望能通过自己的学习深入了解保险。
难度非常高，我们从事保险行业的，每天都要花2小时来提升自己的专业知识，如果不是从事保险行业的，花费如此大量时间？
毕竟我们每个人的时间都是有限的，时间真的很珍贵，珍贵到一个人一辈子能认真做的事情也就是几样。要把时间用在自己的刀刃上。
况且，外行看热闹，内行看门道，有些门道外行永远看不到。
在欧美，有专门的股票经纪人，他们帮助客户合理配置各类证券资产，帮客户实现理财目标；
在中国，有专门的保险经纪人，他们帮助客户科学投保各家保险公司，帮客户实现风险转移。
中国的股票经纪是没用的，因为中国的股市是散户市场；
但是中国的保险经纪是有用的，因为中国的保险市场安全度全球第一，而且保险公司越来越多，产品越来越多样化。
信息透明化虽然消除了信息的不对称，却又加重了信息的不对称，因为信息量过大，获取有效信息越难，更需要专业的人来筛选。
你只需要委托保险经纪人需要帮你实现什么投保目的，保险经纪人就能给到你符合要求的方案。
并且都是90分以上的产品组合。
让你从费心的微观纠结上，转移到明朗的宏观规划上。
术业有专攻，为何专业的事不交给专业的人？
